L'assurance auto est le seul contrat que la loi vous impose. C'est aussi celui que l'on souscrit le plus vite et que l'on relit le moins. Voici de quoi choisir en connaissance de cause.
L'obligation légale s'arrête à la responsabilité civile
Tout véhicule circulant au Maroc doit être couvert en responsabilité civile. Cette garantie indemnise les tiers (passagers, piétons, autres conducteurs) pour les dommages que vous leur causez. Elle ne répare jamais votre propre véhicule. Un conducteur assuré « au tiers » qui sort seul de la route ne perçoit rien pour sa voiture : c'est la surprise la plus fréquente après un premier sinistre.
Tout le reste (dommages tous accidents, vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles, assistance, protection du conducteur) relève de garanties facultatives que vous choisissez.
Tiers, tiers + ou tous risques : la règle simple
Le point de bascule tient en une question : si le véhicule était détruit demain par votre propre faute, seriez-vous capable de le remplacer sans indemnisation ? Si la réponse est non, la formule tous risques n'est pas un luxe.
Comprendre son bonus-malus
Le coefficient de réduction-majoration récompense les années sans sinistre responsable et pénalise l'inverse. Deux idées fausses circulent :
Le constat amiable : six cases qui décident de tout
Le constat n'établit pas les torts, il fixe les faits. Rempli correctement, il fait gagner des semaines ; rempli à la hâte, il ouvre la porte à une expertise contradictoire.
Photographiez les véhicules avant de les déplacer, ainsi que la plaque du tiers et son attestation d'assurance. En cas de blessé ou de délit de fuite, appelez la police (19) ou la gendarmerie (177) : un procès-verbal devient nécessaire.
Un vol doit être déclaré à l'assureur dans les quarante-huit heures et faire l'objet d'un dépôt de plainte immédiat. Munissez-vous du double des clés : leur absence est le premier motif de contestation d'une indemnisation vol.
Ce qui fait varier votre prime
La puissance fiscale et la valeur du véhicule pèsent le plus, suivies de l'usage déclaré (privé, professionnel, transport de marchandises), de la zone de circulation, de l'ancienneté du permis et de l'historique de sinistres. Deux leviers sont souvent négligés : le niveau de franchise, qui peut réduire sensiblement la prime si vous acceptez de supporter les petits dommages, et le regroupement de plusieurs contrats chez le même agent.
Envoyez-nous votre contrat en cours : nous le relisons et vous disons, poste par poste, ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. Sans engagement.